2003年 4 月 1 日愚人節的下午 6 点 43 分，张国荣因抑郁症病情失控从香港东方文华酒店二十四楼健身中心坠下，被紧急送往玛丽医院，经医生检验入院前已死亡，玛丽医院于 19 点 06 分宣告抢救无效，终年 46 岁。在香港娱乐圈打拚了 25 年的一代巨星张国荣，以惊世骇俗的方式与这个世界告别。他的离去震惊了整个华人世界，一代名伶香销玉殒！这令无数影迷和歌迷叹息，也令无数国人怀念。
今年 4 月 1 日，哥哥已经离开了 13 年，保险理赔金却照顾家人了 4,746 个日夜，爱还在延续...。
十三年回首，那是一个纯粹的时代，纯粹到可以有张国荣的存在，那是一个难忘的时代，难忘到一代人集体缅怀。他已不仅是一个明星，更是娱乐圈的一个符号，是那个黄金时代的印记。他选择留在了那个时代，悼念哥哥，春风十里不及你！他的歌、他的电影、他演唱会上惊艳完美的容颜、他令人难忘的深邃眼眸......还有他留给家人的 3,000 万的保险理赔金，人虽故去，但他的爱却在延续....对于这份爱，都还清晰的留存在家人的心底深处。
张国荣，1956 年 9 月 12 日生于香港，家里兄弟姐妹共有十人，张国荣是最小的一个。父亲是香港洋服店的裁缝兼老板，因中风身体一直不是很好，张国荣为照顾他曾经中断过学业。张国荣生前积累了3亿港元资产，但按照香港的税法，张国荣的遗产受益人应为此财产上缴 4 千多万元的遗产税。好在张国荣生前考虑周全，先后累计购买了数张人寿保险，保单价值高达 4 千多万港元，数额刚好可以抵缴其遗产税，从而避免了拍卖其遗产来缴税。
据张国荣生前的保险代理人说，张国荣和好友唐鹤德的保险意识很强，并高度认同保险理财规划的重要性。张国荣生先后认购四张保单，其中一张保单的最高赔偿额约高达 780 万港元，身故前的张国荣除最后一笔保险金无效外，生前的寿险保额可以充分抵缴遗产税。张国荣生前勤奋节俭，可遗憾的也有一件事，就是在1998年的金融风暴席卷香港期间，储蓄的800万港元存款因该银行的倒闭而血本无归。张国荣去世后，其继承人可获得总值约在 3,000 万至 4,200 万港元之间的人寿赔偿，当中仍未计算张国荣可能向其它公司购入的保单。
张国荣虽然以自杀结束生命，但保险业人士指出，只要投保人是在投保较长时限后才自杀，就不会影响保险赔偿。香港法律界人士也称，由于保险赔偿属于遗产税一部分，以3,000万港元的赔偿计算，受益人须按照15% 最高的遗产税率，缴纳约为 450 万至 630 万港元的遗产税。就在张国荣身亡数月后，保险公司批出了超过3000万港元的赔偿。
买不买保险差别大
实际上，许多人没有意识到人寿保险可以提供绝好的规避遗产税机会，他们只是试图从保障和理财收益的角度来考虑保险的价值，其实这并不能完全展示保险的作用。 世界上没有一种投资工具像人寿保险那样具有保证性结果，也没有一种投资工具像保险一样，不仅能够创造财富，还能够百分之百的保全资产。
现在美国出现了很多废弃的庄园，就是因为没有很好的做好保险规划去规避遗产税，使继承人无力支付高昂的遗产税，而不能顺利的继承财产。
买不买保险的结果是大相径庭的，最后的结果可能相差十几倍。没有拥有保险的家庭即使拥有再多的财富，其实财务依然非常脆弱。现在通过买保险，不仅可以给家庭一个保障，家人将来也不必因为遗产税的问题而变卖遗产，家族产业被完完整整地继承，因此，保险不仅能够为我们提供保障，还能保全我们的全部财产。
保险是财富传承的最佳方式
优势一：保证财富分配的确定性
对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直接履行。传统继承则难以保证这一点，正如在上述案例中，公证遗嘱也可能造成纠纷。
优势二：财富长期安全，对后代的影响小
对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照我们最初的意愿掌控财富，是否可以安全、长期地持有财富？显然并不容易，但对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，保证财富长期安全。
优势三：税费成本几乎为零
即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也不低：
（1）请律师拟定遗嘱的律师费用；
（2）公证遗嘱本身的公证费用；
（3）最贵的是继承权公证费（总资产额的2%），1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。
优势四：资产隔离、避债的功效
法律规定：保险金不算作遗产，更不被列入偿债资产。
优势五：保密性
法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其它任何人到现场。
优势六：时效性
传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快（受益人，身份证，死亡证明）就可以到保险公司领钱。
基于以上六大优势，大家一定要善用保险这一金融工具来规划家庭资产，为自己和家人增添一道坚固的屏障！
